Archivo del Autor: Kristin Walters

cotizando un seguro

¿Qué influye en el precio de los seguros?

La cotización de seguros para autos en ocasiones tiene varios factores que influyen en los precios que dan a los clientes. Algunas aseguradoras toman muchas cosas en cuenta a la hora de querer asegurar su patrimonio.

Por lo que en este artículo vamos a darte algunos factores para que tomes en cuenta que tan riesgoso y que tan alto puede elevarse el precio.

Ubicación

Debido a las tasas más altas de vandalismo, robo y accidentes, los conductores urbanos llegan a pagar los precios de seguros de autos más altos que los de las pequeñas ciudades o áreas rurales.

Donde estaciones tu automóvil (en la calle o en un lugar seguro) y las características antirrobo también pueden afectar el resultado final. La cotización de seguros para autos toma muy en cuenta que tan arriesgado es la delincuencia donde vives.

 La edad

En general, los conductores maduros tienen menos accidentes que los conductores menos experimentados, especialmente los adolescentes. Las aseguradoras generalmente cobran más si los adolescentes o jóvenes menores de 25 años conducen el automóvil.

El automóvil que conduces

El costo de tu automóvil es un factor importante en el precio del seguro de auto. Otras variables incluyen la probabilidad de robo, el costo de las reparaciones, el tamaño de su motor y el registro general de seguridad del automóvil.

Las aseguradoras no solo observan qué tan seguro es conducir un vehículo en particular y qué tan bien protege a los ocupantes, sino también cuánto daño potencial puede infligir a otro automóvil.

Si un modelo de vehículo específico tiene una mayor probabilidad de infligir daños en un accidente, una aseguradora puede cobrar más por el seguro de responsabilidad civil. 

¿Algunos automóviles son más caros de asegurar que otros?

Si. Los automóviles más antiguos, por ejemplo, son generalmente más baratos de asegurar que los automóviles nuevos. Hay casos donde tener automóviles de años recientes o modelos exclusivos cuentan con precios de seguros para autos más específicos. En estos casos puede ser que el precio se inflen un poco.

Si está comprando un automóvil y desea mantener bajas las tasas de seguro, considera un automóvil y modelo de poco uso,

¿Qué tanto ocupas el coche?

El uso cotidiano y el trayecto que efectúas es un factor indispensable a considerar a la hora de cotizar el precio de un seguro. Es más barato si se ocupa solo con viajes ocasionales a darle un uso diario y constante. 

Otro factor importante es la distancia que llegas a recorrer con ellos. Si acostumbras viajar cotidianamente por carretera es posible que el precio aumente por el factor de riesgo.

viajando por carretera

Consejos de viaje para una conducción segura por carretera

Cuando estas planeando un viaje por carretera, asegúrate de tener en cuenta estos consejos de viajes por carretera para que puedas llegar a tu destino de una manera cómoda y segura.

Debes planificar con anticipación tu viaje en carretera y no solo es cuestión de empacar. Siempre ten en cuenta el tener un seguro de autos que tenga buena cobertura.

La “hipnosis en carretera” es bastante común cuando los viajeros no se han preparado para las demandas de resistencia de un recorrido prolongado. De hecho, más del 60 por ciento de los conductores dicen que se han puesto al volante con sueño.

Con esa estadística en mente, debe tomar medidas para prepararse para viajes largos antes de ponerse al volante, busca un buen seguro de autos precios y mantente alerta y energizado durante tu viaje.

Estos consejos para viajes largos te ayudarán en el futuro

1. Mantente hidratado

Mantenga el suministro de agua bien abastecido para obtener la máxima energía. “Una posible desventaja de esto, por supuesto, es que tendrá que hacer más paradas en el baño.

2. Duerme lo suficiente antes de conducir

Piensa en el agotamiento antes de comenzar tu viaje, no después. Duerme al menos siete horas durante dos noches consecutivas antes del viaje por carretera para aumentar tus reservas de energía.

Es mejor comenzar por la mañana después de una buena noche de sueño, no después de un largo y agotador día de trabajo (a menos que planee detenerse).

Toma descansos regulares en el camino para mantenerse fresco y alerta, deteniéndose aproximadamente cada 200 kilómetros o dos horas.

3. Planifica tus paradas de descanso

Algunos expertos sugieren que uno de los consejos más importantes para los viajes por carretera es salir de tu auto y estirar las piernas cada dos horas aproximadamente.

4. Traiga bocadillos saludables para el viaje por carretera

Llevar una variedad de alimentos saludables y llenos de vitaminas te permitirán comer bocadillos más pequeños durante todo el largo viaje.

Consejo Extra

Si no tienes mucha experiencia al volante y en carretera, procura siempre hacer el viaje durante el día, ya que la carretera es muy diferente de día a de noche.

Algunos expertos al volante al estar limitados en la visión nocturna llegan a tener accidentes casi fatales por culpa de conductores inexpertos. Siempre ten en cuenta tener tus papeles del seguro para autos y estar regularizado para tener un respaldo.

Relacionado: Las razones del por qué se necesita seguro mientras eres conductor.

revisando informacion en choque

¿Qué son los informes CLUE y A-plus?

Cuando alguien solicita un presupuesto en alguno de los seguros populares, es muy probable que entre las compañías no se llamen para verificar la información sobre su historial de reclamos o de accidentes. Las compañías de seguros no se consultan entre sí ni comparten información directamente.

Sin embargo, todas las compañías de seguros acceden a una base de datos centralizadas que contienen información completa de reclamos para un conductor.

Compartiendo información indirectamente

Las compañías de seguros de automóviles no comparten información directamente entre ellas. En cambio, se suscriben a servicios de datos centralizados, como agencias especializadas de informes del consumidor. Las compañías venden información sobre su registro de manejo a las compañías de seguros.

En las compañías de seguros de coches en México no se obtiene información sobre ti directamente. En cambio las agencias de seguros para coches presentan un informe y nutre con información a una base de datos de seguros centralizada. Este historial de conducción puede ser accedido por varias aseguradoras.

A través de este sistema complejo, las compañías de seguros en todo México acceden a información común sobre conductores individuales sin compartir directamente información entre las agencias.

A través de este sistema, las compañías de seguros acceden a información común sobre conductores individuales a pesar de que no comparten información directamente entre sí.

Basados en CLUE y A-Plus

Dos de las bases de datos de informes de consumo más grandes y mejor preparadas son CLUE y A-plus. Algunas aseguradoras solicitan una copia de ambos informes antes de asegurar a un conductor. Esta practica es un ejemplo de administración responsable para llevar a cabo la toma de decisiones para la cotización de seguros para autos en México y en el mundo.

En el informe CLUE o A-plus incluye todo lo que la compañía de seguros necesita saber sobre ti. Cuando te inscribes en un seguro de automóvil o vivienda, le das permiso a la compañía de seguros a acceder a tu informe.

La información incluida en el informe CLUE o A-PLUS incluyen las reclamaciones que se hicieron y que no resultaron en un acuerdo

¿Cuánto tiempo permanecen las reclamaciones en mi registro?

Afortunadamente, en los informes de CLUE y A-plus no se rastrean las reclamaciones por siempre. Eventualmente, los reclamos desaparecerán del registro, si te toco tener un accidente culpable que tiene más de 8 años ya no afectara las primas de los seguros. Las reclamaciones permanecen en CLUE por 7 años, mientras que en A-plus solo por 5 años.

Las consultas generales también pueden aparecer en el informe. Un ejemplo: si llamas a tu compañía de seguros para preguntar si un parabrisas roto puede o no estar cubierto, en algunos casos y si te dan algún número de reclamo es muy posible que este reclamo aparezca en el informe también.

Te recomendamos buscar un corredor o algún agente de ventas de seguros para que te recomienden el más adecuado para ti y cual te conviene más.

accidente con arbol

Razones del por qué se necesita seguro

En la actualidad es común aun seguir viendo conductores sin seguro, de hecho, en algunos estados, casi 1 de cada 5 conductores no tienen seguro en todo el país, aproximadamente 1 de cada 7 conductores no tienen seguro. Los conductores sin seguro crean un riesgo sustancial para las compañías de seguros de automóviles. Incluso si el conductor no asegurado tiene la culpa del accidente, la compañía de seguros del conductor sin culpa puede necesitar pagar la factura.

No olvidemos que cada día los limites de velocidad son un factor importante para tomar en cuenta, un buen ejemplo es que: a los conductores en Alemania les gusta alardear de que tienen los límites de velocidad más altos y las tasas de accidentes más bajas del mundo.

En los Estados Unidos, sin embargo, los límites de velocidad más altos casi siempre están relacionados con tasas más altas de muertes en el tránsito. Si tu estado aumentó recientemente sus límites de velocidad, entonces las compañías de seguros pueden haber aumentado los precios para cubrir este mayor riesgo.

Un buen consejo para los seguros es comparar precios de seguros de coches regularmente para evitar primas más altas

Aumento de las tasas de fraude de seguros y costos médicos

Hoy en día el fraude de seguros cuesta a las compañías de seguros miles de millones de dólares por año. Si las tasas de fraude de seguros han aumentado en tu región, las compañías de seguros aumentarán las primas para compensar.

Por otro lado, las compañías de seguros de automóviles se ven obligadas a pagar costosas facturas médicas después de un accidente. A medida que los costos médicos continúan aumentando, las compañías de seguros necesitan aumentar las primas para compensar.

Desastres naturales

Un desastre natural puede causar estragos en una compañía de seguros, especialmente si la mayoría de los clientes de la compañía de seguros se concentran en una región afectada por un desastre. Si un huracán, un tornado, una inundación, un incendio forestal u otro desastre natural golpeó recientemente la región, entonces las compañías de seguros podrían aumentar las primas para compensar.

Un desastre natural puede agotar el fondo de reserva de una aseguradora, y múltiples desastres naturales en rápida sucesión pueden llevar a una aseguradora a la bancarrota.

Mayor costo de hacer negocios

Las compañías de seguros aumentarán las primas si aumenta el costo de hacer negocios. Tal vez la compañía de seguros tiene mayores gastos generales. Tal vez el estado introdujo nuevas regulaciones o requisitos para las compañías de seguros. Todo esto puede aumentar los costos para la compañía de seguros, y estos costos se pasan inevitablemente a los conductores en forma de primas de seguro más altas.

A veces, tu compañía de seguros de automóviles simplemente aumenta las tasas porque pueden hacerlo. Saben que eres un cliente fiel que se ha quedado con la misma compañía de seguros durante veinte años. Asumen que no vas a cambiar pronto.

Es posible que se sorprenda de lo mucho más barata que es una compañía de seguros de automóviles competidora, especialmente si no ha comparado el seguro de automóvil en unos años.

Busca algún asesor que te ayude, si no checa las diferencias entre un agente y un corredor de seguros para ver cual te conviene más.